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荆州市(沙市区、荆州区、江陵县、公安县、监利县、洪湖市、石首市、松滋市、枝江市、京山县、曾都区、沙洋县)


娄底市(娄星)

桂林市(恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区)




淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、涟水镇、盱眙镇、洪泽镇、金湖镇)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、山城区、市辖区、淇滨区)



 北京市(东城区、西城区、朝阳区、崇文区、海淀区、宣武区、石景山区、门头沟区、丰台区、房山区、大兴区、通州区、顺义区、平谷区、昌平区、怀柔区。)



宁波市(鄞州区、海曙区、江北区、北仑区、镇海区、鄞州区、奉化区、象山县、宁海县、慈溪市、余姚市、慈溪市)


张家口市(宣化区、下花园区、桥东区、桥西区、涿鹿县、蔚县、阳原县、怀来县、万全区、崇礼区、赤城县、尚义县)




周口市(项城市、西华县、淮阳县、太康县、川汇区、郸城县、沈丘县、商水县、市辖区、鹿邑县、扶沟县)


南阳市(宛城、卧龙)

徐州市(铜山区、睢宁县、新沂市、邳州市、泉山区、鼓楼区、云龙区、贾汪区、徐州经济技术开发区、丰县、沛县)


江门市(蓬江、江海、新会)


襄阳市(襄城区、樊城区、襄州区、南漳县、谷城县、保康县、老河口市、枣阳市、宜城市、丹江口市、随州市、熊口镇、梁子湖区)


宿州市(埇桥)



桂林市(象山区、秀峰区、叠彩区、七星区、雁山区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县)



营口市:站前区、西市区、老边区、鲅鱼圈区。

徐州市(鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山)

玉林市(玉州)



宜昌市(西陵区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、宜都市、当阳市、枝江市、远安县、秭归县、兴山县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、宜昌高新区)


抚顺市:顺城区、新抚区、东洲区、望花区。


蚌埠市(龙子湖、蚌山、禹会、淮上)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区、市辖区)




鸡西市:鸡冠区、恒山区、滴道区、梨树区、麻山区、城子河区。


九江市(莲溪、浔阳)



张家口市(宣化区、桥东区、桥西区、下花园区、张北县、康保县、沽源县、尚义县、蔚县、阳原县、怀来县、万全区、怀安县、涿鹿县、赤城县、崇礼区)



鞍山市:铁东区、铁西区、立山区、千山区。

金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、兰溪市、永康市、婺城区、义乌市、市辖区、金东区)

铁岭市:银州区、清河区。



黄冈市(黄梅县、蕲春县、市辖区、浠水县、红安县、罗田县、英山县、团风县、黄州区、武穴市、麻城市)


南京市(鼓楼区、玄武区、建邺区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、区、江宁区、溧水区、高淳区) 成都市(锡山区,惠山区,新区,滨湖区,北塘区,南长区,崇安区。)

常州市(天宁区、钟楼区、新北区、武进区)


惠州市(惠城、惠阳)



南昌市(青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县)

通化市:东昌区、二道江区。

珠海市(香洲、斗门、日照湾)

长春市(南关、宽城、朝阳、二道、绿园、双阳)
张家口市(怀安县、桥西区、市辖区、张北县、康保县、崇礼区、蔚县、下花园区、怀来县、万全区、宣化区、赤城县、涿鹿县、尚义县、沽源县、阳原县、桥东区)


昆明市(五华、盘龙、官渡、西山、东川、呈贡)


黄山市(黄山区、屯溪区、徽州区、歙县、休宁县、黟县、祁门县、黄山区、呈贡区、太和县、温泉镇)



三明市(梅列、三元)




贵阳市(南明、云岩、花溪、乌当、白云、小河)



镇江市(京口、润州、丹徒)


遵义市(红花岗、汇川)



淮安市(淮安、淮阴、清江浦、洪泽)



一季度银行利润为何负增长?  2?? ??в??????????????????债市利率上行导致银行债券公允价值出现亏损,在高基数下其他非息收入同比下降3.2%,而2024年全年为正增长25.8%,成为利润负增长的主要超预期因素;在财富管理收入疲弱、减费让利的背景下,手续费收入同比下降0.7%。净利息收入、手续费收入和其他非息收入都出现负增长的情况下,营收增速同比下降1.7%,相比2024年的+0.1%下滑1.8个百分点。  1?? ????δ????????????????一季度模拟净息差相比4Q24环比下行5bp至1.33%、环比2024年下行10bp,导致净利息收入增速同比下降2.0%。尽管央行今年一季度并未降息,但息差仍在下行,主要由于三个原因:首先,贷款和债券重定价导致资产收益率下行;其次,一季度信贷需求偏弱,利率较低的短期对公贷款和票据融资增速快于中长期对公贷款和个人贷款,资金供过于求的环境下前三个月新发放对公贷款利率下行13bp,导致新投放资产利率偏低;居民和企业消费投资倾向偏低、储蓄倾向较高,导致定期存款增速高于活期存款,银行同业存款流失后通过存单、定期存款等方式补充流动性也导致负债成本“粘性”较强。  2025年一季度上市银行净利润增速同比下降1.1%,相比2024年的+2.4%转为负增长,略低于市场预期。我们认为主要有以下原因:

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